Privat­rechtsschutzWelche Bausteine Sie wirklich brauchen

Privatrechtsschutz deckt Streitigkeiten des Alltags: mangelhafte Ware, Ärger mit einem Handwerker, Auseinandersetzungen mit der Krankenkasse oder dem Rentenversicherungsträger, Schadenersatzansprüche nach einem Unfall. Er bildet die Grundlage jedes Vertrags.

Berufsrechtsschutz betrifft das Arbeitsverhältnis: Kündigung, Abmahnung, ausstehender Lohn, Streit um das Zeugnis. Für Angestellte ist er in der Regel im Paket enthalten und der praktisch wichtigste Baustein nach dem privaten Bereich.

Verkehrsrechtsschutz gilt rund um die Teilnahme am Straßenverkehr, meist für alle Fahrzeuge des Haushalts und auch als Fußgänger, Radfahrerin oder Fahrgast. Er greift bei Bußgeldbescheiden, Führerscheinentzug und Streit über die Schuldfrage nach einem Unfall.

Wohnungs- und Grundstücksrechtsschutz deckt Streit rund ums Wohnen: Nebenkostenabrechnung, Mietminderung, Eigenbedarfskündigung, Ärger mit Nachbarn. Er wird oft getrennt berechnet, weil das Risiko bei Vermietern deutlich höher liegt als bei Mietern.

Fast alle Tarife sehen eine Wartezeit von rund drei Monaten vor. In dieser Zeit besteht noch kein Schutz für neue Fälle. Ausgenommen sind meist Schadenersatzansprüche und der Verkehrsrechtsschutz, die häufig sofort gelten.

Noch wichtiger ist der Zeitpunkt des Rechtsverstoßes. Versichert ist ein Fall nur, wenn das auslösende Ereignis nach Beginn des Vertrags und nach Ablauf der Wartezeit liegt. Wer erst dann eine Police abschließt, wenn der Streit bereits im Raum steht, geht leer aus. Rechtsschutz ist damit ausgesprochen schlecht kurzfristig nachzuholen.

Eine Selbstbeteiligung von 150 bis 300 Euro je Fall ist üblich und senkt den Beitrag spürbar. Manche Tarife reduzieren sie mit jedem schadenfreien Jahr oder verzichten darauf, wenn Sie zunächst eine telefonische Rechtsberatung des Versicherers nutzen.

Der Versicherer prüft vor der Zusage, ob Ihr Anliegen hinreichende Aussicht auf Erfolg hat. Hält er den Fall für aussichtslos, kann er die Kostenübernahme ablehnen. Dagegen sind Sie nicht machtlos.

Beim Stichentscheid legt Ihr eigener Anwalt eine begründete Stellungnahme vor. Kommt er zu einem anderen Ergebnis als der Versicherer, ist dessen Einschätzung für den Versicherer bindend. Alternativ sehen viele Bedingungen ein Schiedsgutachterverfahren vor. Beide Wege sind für Sie in der Regel kostenfrei – ein Punkt, auf den Sie beim Vergleich der Bedingungen achten sollten.

Ihre freie Anwaltswahl ist gesetzlich geschützt. Der Versicherer darf Ihnen einen Anwalt empfehlen, aber keinen vorschreiben. Manche Tarife belohnen die Wahl aus dem Anbieternetz mit einer geringeren Selbstbeteiligung.