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Versicherungsbeiträge unterscheiden sich für dieselbe Leistung häufig um mehr als das Doppelte – und zwar nicht, weil ein Anbieter besser rechnet, sondern weil Tarife unterschiedlich kalkuliert und unterschiedlich alt sind. Wer seinen Vertrag vor fünf Jahren abgeschlossen hat, zahlt heute oft für Bedingungen, die inzwischen überholt sind.

Der zweite Grund ist wichtiger als der Preis: Deckungslücken fallen erst im Schadenfall auf. Ob grobe Fahrlässigkeit mitversichert ist, ob Elementarschäden eingeschlossen sind oder wie hoch die Selbstbeteiligung ausfällt, steht in den Bedingungen, nicht im Beitragsvergleich. Genau diese Punkte prüfen wir mit – etwa in der Hausratversicherung oder der Kfz-Versicherung.

Drei Verträge sind für fast jeden Haushalt in Deutschland Pflichtprogramm: die Privathaftpflicht, weil Sie für Personenschäden unbegrenzt mit Ihrem Vermögen haften; die Berufsunfähigkeitsversicherung, weil die Arbeitskraft alles Übrige finanziert; und eine Krankenversicherung, die in Deutschland ohnehin vorgeschrieben ist.

Alles andere hängt an Ihrer Lebenssituation: Wer Eigentum besitzt, braucht eine Wohngebäudeversicherung; wer Kinder hat, eine Risikolebensversicherung. Der Bedarfscheck sortiert genau das in acht Fragen – nach finanziellem Risiko, nicht nach Beitragshöhe.

An den Bedingungen. Entscheidend sind vier Stellen: die Versicherungssumme, die Ausschlüsse, die Obliegenheiten und der Verzicht auf die Kürzung bei grober Fahrlässigkeit. Ein Tarif, der zehn Euro günstiger ist, aber im Schadenfall um dreißig Prozent kürzt, ist kein Sparangebot.

Hilfreich sind außerdem Regelungen zur Unterversicherung und zur Nachhaftung. Im Ratgeber erklären wir diese Punkte je Sparte in ganzen Sätzen, und im Glossar stehen die Begriffe einzeln.

Wir sind Versicherungsmakler und damit im rechtlichen Sinn auf Ihrer Seite, nicht auf der eines Versicherers. Vergütet werden wir über Courtagen, die der Versicherer zahlt – für Sie entstehen dadurch keine zusätzlichen Kosten, und der Beitrag wird nicht teurer, wenn Sie über uns abschließen.

Was das konkret bedeutet, welche Gesellschaften wir vergleichen und wie wir Interessenkonflikte behandeln, steht in unserer Erstinformation und auf der Seite Über uns. Wenn Ihnen etwas nicht plausibel erscheint, fragen Sie nach – dafür gibt es unseren Ratgeber.