Versicherungs-Glossar
Unterversicherungsverzicht, Gliedertaxe, abstrakte Verweisung: Wir erklären die Begriffe aus Ihren Vertragsunterlagen in einem Satz – und sagen, worauf es praktisch ankommt.
Warum ein Glossar nötig ist
Versicherungsbedingungen sind Vertragstexte, keine Erklärtexte. Wer die zentralen Begriffe kennt, erkennt die Unterschiede zwischen zwei Tarifen sofort – und weiß, worauf er beim Abschluss achten muss.
Vertrag, Beitrag und Pflichten
Was beim Abschluss zählt und welche Pflichten der Vertrag mit sich bringt.
- BedingungswerkDas Regelwerk des Vertrags: Es legt fest, was versichert ist, was nicht und welche Pflichten Sie haben.Mehr erfahren →
- BeitragsanpassungDie Änderung des Beitrags durch den Versicherer, meist zur Hauptfälligkeit und häufig verbunden mit einemMehr erfahren →
- BeitragsdynamikEine vereinbarte jährliche Erhöhung von Beitrag und Leistung, die den Wertverlust durch Inflation ausgleicht.Mehr erfahren →
- BeitragsfreistellungDer Vertrag ruht: Sie zahlen keine Beiträge mehr, der Schutz bleibt in reduziertem Umfang bestehen.Mehr erfahren →
- GesundheitsprüfungDie Prüfung Ihres Gesundheitszustands vor Vertragsschluss, meist über einen Fragebogen zu Erkrankungen undMehr erfahren →
- KarenzzeitDie vereinbarte Zeitspanne im Leistungsfall, bevor die Zahlung beginnt – etwa beim Krankentagegeld.Mehr erfahren →
- KulanzEine freiwillige Leistung des Versicherers, obwohl vertraglich kein Anspruch besteht.Mehr erfahren →
- LeistungsausschlussEine individuell vereinbarte Einschränkung: Für ein bestimmtes Risiko zahlt der Versicherer bei Ihnen nicht.Mehr erfahren →
- MindestlaufzeitDer Zeitraum, für den ein Vertrag fest abgeschlossen wird und vorher nicht ordentlich gekündigt werden kann.Mehr erfahren →
- NachversicherungsgarantieDas Recht, die versicherte Leistung bei bestimmten Anlässen ohne neue Gesundheitsprüfung zu erhöhen.Mehr erfahren →
- ObliegenheitPflichten aus dem Vertrag, etwa die rechtzeitige Schadenmeldung. Wer sie verletzt, riskiert die Leistung.Mehr erfahren →
- RisikoausschlussEine Gefahr, die der Tarif generell nicht abdeckt – unabhängig von Ihrer persönlichen Situation.Mehr erfahren →
- RisikozuschlagEin Aufschlag auf den Beitrag, wenn Ihr Risiko über dem Durchschnitt liegt – etwa wegen einer VorerkrankungMehr erfahren →
- SubsidiaritätDer Vertrag zahlt nur nachrangig – also erst, wenn keine andere Versicherung eintritt.Mehr erfahren →
- Versicherte PersonDie Person, deren Risiko abgesichert ist – nicht zwingend diejenige, die den Vertrag abgeschlossen hat.Mehr erfahren →
- VersicherungsfallDas Ereignis, das die Leistungspflicht des Versicherers auslöst – etwa ein Brand, ein Unfall oder eineMehr erfahren →
- VersicherungsnehmerDie Person, die den Vertrag abschließt, die Beiträge schuldet und alle Rechte daraus ausübt.Mehr erfahren →
- VersicherungsprämieDer Preis für den Versicherungsschutz, meist jährlich berechnet und monatlich, viertel-, halb- oderMehr erfahren →
- VersicherungsscheinDie Urkunde über den geschlossenen Vertrag. Sie hält fest, was, wie hoch und ab wann versichert ist.Mehr erfahren →
- VorerkrankungEine Erkrankung, die vor Vertragsschluss bestand oder behandelt wurde. Sie beeinflusst Annahme, Beitrag undMehr erfahren →
- Vorvertragliche AnzeigepflichtDie Pflicht, alle Fragen des Versicherers vor Vertragsschluss vollständig und wahrheitsgemäß zu beantworten.Mehr erfahren →
- WartezeitEin Zeitraum nach Vertragsbeginn, in dem noch keine Leistung fällig wird.Mehr erfahren →
- WiderrufsrechtDas Recht, den Vertrag nach Abschluss innerhalb einer Frist ohne Begründung zu widerrufen.Mehr erfahren →
Schaden, Summen und Entschädigung
Wie viel im Ernstfall gezahlt wird und wovon die Höhe abhängt.
- DeckungssummeDie Obergrenze der Leistung in der Haftpflichtversicherung – für Personen-, Sach- und Vermögensschäden.Mehr erfahren →
- EntschädigungDie Zahlung des Versicherers nach einem Schaden – begrenzt durch Versicherungssumme, Selbstbehalt undMehr erfahren →
- Gleitender NeuwertEin Verfahren, das die Versicherungssumme eines Gebäudes automatisch an die Baupreisentwicklung anpasst.Mehr erfahren →
- Grobe FahrlässigkeitEin besonders schwerer Sorgfaltsverstoß. Ohne entsprechende Klausel darf der Versicherer die Leistung kürzen.Mehr erfahren →
- HöchstentschädigungDer Betrag, den der Versicherer für eine bestimmte Position höchstens zahlt – auch wenn der Schaden größerMehr erfahren →
- NachhaftungSchutz für Schäden, die erst nach Vertragsende bekannt werden, ihre Ursache aber in der Vertragszeit haben.Mehr erfahren →
- NeuwertDer Betrag, den eine gleichwertige neue Sache heute kosten würde.Mehr erfahren →
- NeuwertversicherungEin Vertrag, der im Schadenfall den Neuwert ersetzt statt des abgenutzten Zeitwerts.Mehr erfahren →
- RegressDer Versicherer holt sich Geld von der verursachenden Person zurück, nachdem er gezahlt hat.Mehr erfahren →
- SchadenminderungspflichtDie Pflicht, nach einem Schaden alles Zumutbare zu tun, damit er nicht größer wird.Mehr erfahren →
- SchadenversicherungSie ersetzt einen konkret entstandenen Schaden – höchstens in der tatsächlichen Höhe.Mehr erfahren →
- SelbstbehaltDer Betrag, den Sie im Schadenfall selbst tragen. Ein höherer Selbstbehalt senkt den Beitrag.Mehr erfahren →
- SelbstregulierungSie zahlen einen Schaden selbst, statt ihn zu melden – um die Einstufung zu erhalten.Mehr erfahren →
- SummenversicherungSie zahlt einen vorher festgelegten Betrag, unabhängig davon, wie hoch der finanzielle Schaden wirklich ist.Mehr erfahren →
- ÜberversicherungDie Versicherungssumme übersteigt den Wert der Sache. Sie zahlen zu viel Beitrag, ohne mehr zu bekommen.Mehr erfahren →
- UnterversicherungDie Versicherungssumme liegt unter dem tatsächlichen Wert. Der Versicherer kürzt dann anteilig – auch beiMehr erfahren →
- VersicherungssummeDer im Vertrag festgelegte Höchstbetrag, bis zu dem der Versicherer leistet.Mehr erfahren →
- VersicherungswertDer tatsächliche Wert der versicherten Sache. An ihm misst sich, ob Unter- oder Überversicherung vorliegt.Mehr erfahren →
- VorsatzDer Schaden wurde absichtlich herbeigeführt. Dann leistet keine Versicherung.Mehr erfahren →
- WiederbeschaffungswertDer Betrag, den ein gleichwertiger Ersatz am Markt kostet – maßgeblich bei Fahrzeugen.Mehr erfahren →
- WiederherstellungskostenDie Kosten, um ein beschädigtes Gebäude in den Zustand vor dem Schaden zu versetzen.Mehr erfahren →
- ZeitwertDer Neuwert abzüglich Wertminderung durch Alter und Abnutzung.Mehr erfahren →
Sach-, Haftpflicht- und Kfz-Versicherung
Begriffe aus Hausrat, Gebäude, Haftpflicht und rund ums Fahrzeug.
- AllgefahrendeckungVersichert ist jede Beschädigung oder jeder Verlust, sofern die Ursache nicht ausdrücklich ausgeschlossen ist.Mehr erfahren →
- AußenversicherungHausrat ist vorübergehend auch außerhalb der Wohnung versichert – etwa im Urlaub oder im Studentenzimmer.Mehr erfahren →
- Benannte GefahrenDer Vertrag deckt nur die Gefahren ab, die ausdrücklich aufgezählt sind – alles andere ist nicht versichert.Mehr erfahren →
- DeliktunfähigkeitKinder unter sieben Jahren haften nicht für Schäden. Ohne besonderen Einschluss bleibt der Geschädigte aufMehr erfahren →
- ElementarschädenNaturgefahren, die im Standardschutz fehlen: Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben, Erdrutsch, Schneedruck undMehr erfahren →
- ForderungsausfalldeckungIhre eigene Haftpflicht zahlt, wenn ein anderer Ihnen schadet, nicht versichert ist und selbst nicht zahlenMehr erfahren →
- GAP-DeckungSie schließt die Lücke zwischen Wiederbeschaffungswert und offener Leasing- oder Finanzierungsforderung.Mehr erfahren →
- GefährdungshaftungHaftung ohne Verschulden: Wer eine besondere Gefahrenquelle unterhält, haftet auch dann, wenn ihn keinMehr erfahren →
- GefahrerhöhungEine dauerhafte Veränderung, die das versicherte Risiko spürbar vergrößert. Sie muss dem Versicherer gemeldetMehr erfahren →
- Mallorca-PoliceSie hebt die Haftpflicht-Deckungssumme eines im Ausland gemieteten Fahrzeugs auf deutsches Niveau an.Mehr erfahren →
- Passiver RechtsschutzDie Haftpflichtversicherung wehrt unberechtigte Ansprüche gegen Sie ab und trägt die Kosten dafür.Mehr erfahren →
- PauschaldeckungEine gemeinsame Summe für mehrere Schadenarten, statt getrennter Grenzen je Art.Mehr erfahren →
- RegionalklasseEine Einstufung des Zulassungsbezirks nach der örtlichen Schadenbilanz.Mehr erfahren →
- RückstufungDie Verschlechterung der Schadenfreiheitsklasse nach einem gemeldeten Schaden.Mehr erfahren →
- SchadenfreiheitsklasseDie Einstufung nach unfallfreien Jahren. Je höher sie ist, desto weniger Prozent des Grundbeitrags zahlen Sie.Mehr erfahren →
- TypklasseEine Einstufung des Fahrzeugmodells nach seiner Schadenbilanz. Sie beeinflusst den Kfz-Beitrag erheblich.Mehr erfahren →
- VerkehrssicherungspflichtWer eine Gefahrenquelle schafft oder beherrscht, muss dafür sorgen, dass niemand zu Schaden kommt.Mehr erfahren →
- VerschuldenshaftungSie haften nur, wenn Sie den Schaden vorsätzlich oder fahrlässig verursacht haben.Mehr erfahren →
- WerkstattbindungSie lassen Kaskoschäden in einer Partnerwerkstatt des Versicherers reparieren und zahlen dafür wenigerMehr erfahren →
Gesundheit, Unfall und Vorsorge
Was in Berufsunfähigkeits-, Unfall- und Vorsorgeverträgen wichtig ist.
- Abstrakte VerweisungDer Versicherer verweist Sie auf einen anderen Beruf, den Sie theoretisch ausüben könnten – und zahlt nicht.Mehr erfahren →
- AufschubzeitDie Zeit zwischen Vertragsbeginn und Rentenbeginn, in der Kapital angespart wird.Mehr erfahren →
- BeitragsbemessungsgrenzeDie Einkommensgrenze, bis zu der Beiträge zur Sozialversicherung erhoben werden. Darüber bleibt das EinkommenMehr erfahren →
- BezugsberechtigterDie Person, die im Leistungsfall das Geld erhält – unabhängig davon, wer Erbe ist.Mehr erfahren →
- GarantiezinsDer Zinssatz, den ein klassischer Vorsorgevertrag mindestens auf den Sparanteil gutschreibt.Mehr erfahren →
- GliedertaxeEine Tabelle, die jedem Körperteil einen festen Invaliditätsgrad zuweist. Sie entscheidet über die Höhe derMehr erfahren →
- HinterbliebenenrenteEine Rente für Angehörige nach dem Tod der versicherten Person.Mehr erfahren →
- InvaliditätsgradDas Maß der dauerhaften körperlichen Beeinträchtigung nach einem Unfall, angegeben in Prozent.Mehr erfahren →
- KapitalwahlrechtDas Recht, sich zum Rentenbeginn das angesparte Kapital auszahlen zu lassen statt einer monatlichen Rente.Mehr erfahren →
- Konkrete VerweisungDer Versicherer stellt die Zahlung ein, weil Sie tatsächlich eine andere zumutbare Tätigkeit ausüben.Mehr erfahren →
- MitwirkungsanteilDer Anteil, den Krankheiten oder Gebrechen an den Unfallfolgen haben. Er kürzt die Leistung.Mehr erfahren →
- NachprüfungDer Versicherer prüft während der Leistungszeit, ob die Berufsunfähigkeit noch besteht.Mehr erfahren →
- PrognosezeitraumDer Zeitraum, für den die Berufsunfähigkeit voraussichtlich bestehen muss, damit gezahlt wird – üblich sindMehr erfahren →
- ProgressionEin Faktor, der die Leistung der Unfallversicherung bei schweren Fällen überproportional erhöht.Mehr erfahren →
- RentenfaktorEr gibt an, wie viel monatliche Rente Sie je 10.000 Euro angespartem Kapital erhalten.Mehr erfahren →
- RückkaufswertDer Betrag, den Sie bei vorzeitiger Kündigung eines Vorsorgevertrags ausgezahlt bekommen.Mehr erfahren →
- ÜberschussbeteiligungIhre Beteiligung an den Überschüssen des Versicherers – zusätzlich zur garantierten Leistung, aber nichtMehr erfahren →
- VorsorgeversicherungAutomatischer, zeitlich befristeter Schutz für Risiken, die während der Vertragslaufzeit neu entstehen.Mehr erfahren →